Bei fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen zahlt der Kunde in der Regel monatlich in einen oder mehrere Investmentfonds ein. Auch hier gehen von den Beiträgen zunächst die Anteile für Abschluss, Verwaltung und den optionalen Hinterbliebenenschutz ab. Der Sparanteil fließt dann in einen Fonds, den sich der Versicherte aus dem Angebot des Unternehmens aussuchen kann. Im Alter zahlt der Versicherer den aktuellen Wert der Fondsanteile aus.

Höhere Chancen bei mehr Risiko

Eine garantierte Mindestverzinsung wie bei der Lebens- und Rentenversicherung gibt es nicht. Bei den meisten Produkten ist nicht einmal eine Garantie für den Erhalt der gezahlten Beiträge vorgesehen. Die fehlende Garantie stellt den größten Nachteil der fondsgebundener Versicherungen dar. Während normale Lebens- und Rentenversicherungen bei Abschluss ab dem 1.1.2007 ihren Kunden einen Zins von mindestens 2,25 Prozent gesetzlich garantieren müssen, bieten fondsgebundene Produkte keine gesicherte Zahlung.

Allerdings werden am Markt auch Mischformen angeboten, bei denen nur die Überschüsse in einen Fonds einfliessen. So werden auch in diesem Vertrag die 2,25 Prozent gesetzliche Mindestverzinsung garantiert und der Versicherte hat ein geringeres Risiko zu tragen als bei 'reinen' Fondsgebundenen Versicherungen.

Produkte und Berater vergleichen

Vergleichen Sie verschiedene Fonds und Fonds-Zusammenstellungen. Die Prognosen sind zudem immer aus den Werten der Vergangenheit gerechnet. Beobachten Sie den Markt aufmerksam. Holen Sie sich Rat bei zumindest zwei Bank- beziehungsweise Finanzberater. Umso bessere Kenntnisse sie selbst haben, umso leichter fällt Ihnen die Entscheidung. Achten Sie ebenso auf die Kosten: Abschluss-, Wechsel- und Stornogebühren sind sehr unterschiedlich und beeinflussen Ihre Rendite.