Gerd und Maria P. sind seit 18 Jahren verheiratet. Sie haben zwei Kinder im Alter von fünf und zwölf Jahren. Gerd ist Malermeister und hat vor zehn Jahren den elterlichen Betrieb übernommen. Er beschäftigt drei Gesellen und einen Auszubildenden. Als selbstständiger Handwerksmeister ist er in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Sein Jahreseinkommen beträgt heute rund 50.000 Euro. Nach seiner mittleren Reife hat er im elterlichen Betrieb gelernt. Vor zehn Jahren hat sich sein Vater aus dem Geschäft zurückgezogen und er hat den Betrieb übernommen. Maria P. ist gelernte Krankenschwester. Sie hat bis zur Geburt ihres ersten Kindes vier Jahre Vollzeit gearbeitet. Seit drei Jahren ist sie wieder als Teilzeitkraft im Nachtdienst tätig und verdient etwa 15.000 Euro jährlich.

Die Riester-Förderung für Gerd und Maria P.

So errechnet sich der Mindesteigenbeitrag für die maximale staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge (verheiratet, zwei Verdiener, zwei Kinder) beträgt:

Sowohl Gerd als auch Maria unterliegen der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung. Daher besteht für beide ein eigenständiger Förderanspruch. Für einen Beitrag von 76 Euro im Jahr, erhält Maria Zulagen in Höhe von 524 Euro. Bei Gerd wird sich voraussichtlich die Möglichkeit des zusätzlichen Sonderausgabenabzugs auswirken. Die Beiträge können über die Anlage AV im Rahmen der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden.

Die gesetzliche Altersrente

Da sich die Entgelte während eines Berufslebens sehr verändern, nehmen wir an dieser Stelle von einer Rentenschätzung Abstand. Sie wäre zu ungenau. Schauen Sie einfach auf ihre aktuelle Renteninformation, welche Sie jährlich von ihrem Rentenversicherungsträger (Deutsche Rentenversicherung, Deutsche Rentenversicherung Bund, Deutsche Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See und andere) bekommen. Entscheidend sind hier jedoch nicht die hochgerechneten Beträge, sondern vor allem Ihre bisher erwirtschafteten Rentenanwartschaften.

Sollten Sie bisher keine Renteninformation erhalten haben, können Sie jederzeit bei ihrem Rentenversicherungsträger eine aktuelle Rentenauskunft beantragen. Bei Ehepaaren sollten beide unabhängig voneinander ihre Rentenansprüche überprüfen und sich ggf. an ihren Rentenversicherungsträger wenden.

Vorsorgestrategie

Gerade als Familie muss die Risikominimierung Vorrang haben. Dazu gehört im Regelfall eine Risikolebensversicherung. Nachdem beide auf Grund ihres Alters und der Neuordnung der Erwerbsminderungsrenten seit 1.1.2001 keinen Anspruch mehr auf gesetzlichen Berufsschutz haben, sollten Sie sich auch über eine private BU-Rente informieren. Hierbei muss mit dem Alter entsprechend mit höheren Beiträgen gerechnet werden.

Bei der Altersvorsorge will man in diesem Alter in der Regel kein Risiko mehr eingehen. Daher entscheiden sich beide für förderfähige Banksparpläne bei Ihrer Hausbank. Beide nutzen so die staatliche Förderung.